Ubezpieczenia WSE-EK-UB
Celem przedmiotu jest zapoznanie studentów z istotą ryzyka i metodami zarządzania ryzykiem, rolą ubezpieczeń w gospodarce oraz zasadami funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego. Student poznaje ubezpieczenie jako usługę i instrument finansowy służący transferowi ryzyka, a także specyfikę działalności zakładów ubezpieczeń jako podmiotów przyjmujących, oceniających i zarządzających ryzykiem w zróżnicowanym otoczeniu społeczno-gospodarczym.
W ramach przedmiotu omawiane są teoretyczne i praktyczne aspekty ryzyka, jego klasyfikacji oraz metod zarządzania nim w jednostkach gospodarczych. Studenci poznają funkcje, cechy i konstrukcję finansową ubezpieczeń, a także podstawowe rodzaje ubezpieczeń majątkowych, osobowych i ubezpieczeń na życie. Analizują zasady zawierania umów ubezpieczenia, prawa i obowiązki stron, zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela.
Istotnym elementem zajęć jest przedstawienie regulacji prawnych dotyczących działalności ubezpieczeniowej, zasad nadzoru nad rynkiem, funkcjonowania pośrednictwa ubezpieczeniowego oraz roli instytucji wspierających i współtworzących rynek ubezpieczeniowy. Studenci poznają również podstawowe zasady gospodarki finansowej zakładów ubezpieczeń, w tym źródła przychodów i kosztów, działalność lokacyjną, tworzenie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych oraz metody oceny sytuacji finansowej i wypłacalności ubezpieczycieli.
Przedmiot obejmuje ponadto analizę produktów ubezpieczeń na życie i rozwiązań służących zabezpieczeniu emerytalnemu. Zajęcia prowadzone są z wykorzystaniem dyskusji, studiów przypadków, analizy porównawczej oraz materiałów multimedialnych.
Praktycznym elementem przedmiotu jest projekt grupowy „Analiza wybranego produktu ubezpieczeniowego”. Studenci analizują rzeczywiste oferty wybranych ubezpieczycieli, porównują zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, wyłączenia odpowiedzialności, warunki cenowe oraz zasady uzyskania świadczenia. Na tej podstawie oceniają przydatność produktu dla określonego klienta, identyfikują ryzyka, które pozostają po zawarciu umowy, oraz formułują wnioski i rekomendacje dotyczące świadomego wyboru ochrony ubezpieczeniowej.
Dyscyplina naukowa, do której odnoszą się efekty uczenia się
Grupa przedmiotów ogólnouczenianych
Koordynatorzy przedmiotu
Poziom przedmiotu
Symbol/Symbole kierunkowe efektów uczenia się
Typ przedmiotu
Wymagania wstępne
Efekty uczenia się
Wiedza
W01. Student zna i rozumie istotę ryzyka, jego podstawowe rodzaje oraz metody zarządzania ryzykiem, a także rolę ubezpieczenia jako instrumentu transferu ryzyka i ochrony finansowej.
W02. Student zna i rozumie zasady funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego, podstawowe regulacje prawne działalności ubezpieczeniowej oraz prawa i obowiązki stron umowy ubezpieczenia.
W03. Student zna i rozumie konstrukcję, funkcje i rodzaje produktów ubezpieczeniowych, w tym zasady ustalania zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia, składki oraz wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela.
W04. Student zna i rozumie podstawowe zasady gospodarki finansowej zakładów ubezpieczeń, w tym znaczenie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, działalności lokacyjnej, reasekuracji i wymogów wypłacalności.
Umiejętności
U01. Student potrafi identyfikować podstawowe rodzaje ryzyka i dobierać odpowiednie instrumenty ubezpieczeniowe do potrzeb ochrony finansowej określonego klienta.
U02. Student potrafi analizować dokumentację ubezpieczeniową, w szczególności ogólne warunki ubezpieczenia, oraz identyfikować zakres ochrony, ograniczenia odpowiedzialności i warunki uzyskania świadczenia.
U03. Student potrafi porównywać rzeczywiste oferty ubezpieczeniowe różnych zakładów ubezpieczeń, uwzględniając zakres ochrony, wyłączenia, sumy ubezpieczenia, limity odpowiedzialności i koszty ubezpieczenia.
U04. Student potrafi przeprowadzić analizę wybranego produktu ubezpieczeniowego dla określonego profilu klienta, ocenić jego przydatność oraz sformułować wnioski i rekomendacje dotyczące wyboru ochrony.
U05. Student potrafi wyszukiwać i wykorzystywać informacje z wiarygodnych źródeł, przygotowywać opracowania pisemne i prezentacje oraz przedstawiać i uzasadniać wyniki przeprowadzonej analizy.
Kompetencje społeczne
K01. Student jest gotów do krytycznej oceny ofert ubezpieczeniowych, uwzględniania ograniczeń ochrony oraz odpowiedzialnego formułowania wniosków dotyczących decyzji finansowych.
K02. Student jest gotów do współpracy w zespole, odpowiedzialnego wykonywania powierzonych zadań oraz przestrzegania zasad rzetelności akademickiej.
Kryteria oceniania
Zaliczenie przedmiotu odbywa się na podstawie pracy pisemnej w formie testu oraz projektu grupowego „Analiza wybranego produktu ubezpieczeniowego”.
Test sprawdza wiedzę dotyczącą istoty ryzyka i ubezpieczeń, funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego, konstrukcji umowy ubezpieczenia, rodzajów produktów ubezpieczeniowych oraz podstaw gospodarki finansowej i regulacji działalności zakładów ubezpieczeń.
Projekt grupowy obejmuje analizę rzeczywistego produktu ubezpieczeniowego oferowanego na polskim rynku. Studenci porównują oferty minimum 3–4 ubezpieczycieli, oceniają zakres ochrony i ograniczenia odpowiedzialności, przeprowadzają kalkulację dla przykładowego klienta oraz formułują wnioski dotyczące przydatności produktu i ryzyka pozostającego po zawarciu umowy.
Ocenie podlegają następujące elementy:
1. Wiedza teoretyczna – znajomość podstawowych pojęć, mechanizmów ubezpieczeniowych, regulacji prawnych i zasad funkcjonowania rynku ubezpieczeniowego, weryfikowana w teście pisemnym.
2. Charakterystyka produktu ubezpieczeniowego – poprawność przedstawienia przeznaczenia produktu, chronionych ryzyk, wariantów i podstawowych warunków ochrony.
3. Analiza zakresu ochrony i wyłączeń odpowiedzialności – umiejętność interpretacji dokumentacji ubezpieczeniowej i wskazania najważniejszych ograniczeń ochrony.
4. Analiza porównawcza ofert rynkowych – rzetelność porównania ofert minimum 3–4 ubezpieczycieli pod względem zakresu ochrony, limitów, wyłączeń, dodatkowych opcji i kosztów.
5. Przykład klienta i kalkulacja – adekwatność przyjętego profilu klienta oraz poprawność i przejrzystość kalkulacji składki lub sposobu jej ustalenia.
6. Analiza ryzyka i wnioski – umiejętność oceny rzeczywistej przydatności produktu, identyfikacji ryzyk nieobjętych ochroną oraz sformułowania praktycznych rekomendacji.
7. Jakość opracowania i współpraca w grupie – struktura pracy, poprawność językowa, wykorzystanie wiarygodnych źródeł, prawidłowe cytowanie, terminowość i zaangażowanie poszczególnych członków zespołu.
Literatura
Literatura podstawowa
1. Hadyniak B., Monkiewicz J. (red.), Ubezpieczenia. Podręcznik akademicki, Poltext, Warszawa 2010.
2. Monkiewicz J. (red.), Podstawy ubezpieczeń. Tom I – mechanizmy i funkcje, Poltext, Warszawa 2000.
3. Monkiewicz J. (red.), Podstawy ubezpieczeń. Tom II – produkty, Poltext, Warszawa 2001.
4. Ronka-Chmielowiec W. (red.), Zarządzanie ryzykiem w ubezpieczeniach, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej im. Oskara Langego we Wrocławiu, Wrocław 2004.
5. Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, z późniejszymi zmianami.
6. Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, w szczególności przepisy dotyczące umowy ubezpieczenia, z późniejszymi zmianami.
Literatura uzupełniająca
1. Sangowski T. (red.), Ubezpieczenia gospodarcze, Poltext, Warszawa 1998.
2. Gąsiorkiewicz L., Finanse zakładów ubezpieczeń majątkowych. Teoria i praktyka, C.H. Beck, Warszawa 2009.
3. Handschke J., Monkiewicz J. (red.), Ubezpieczenia. Podręcznik akademicki, Poltext, Warszawa 2010.
4. Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, z późniejszymi zmianami.
5. Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/138/WE z dnia 25 listopada 2009 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej (Solvency II), z późniejszymi zmianami.
6. Komisja Nadzoru Finansowego, Raport o stanie sektora ubezpieczeń – najnowsze dostępne wydanie.
7. Polska Izba Ubezpieczeń, Ubezpieczenia w liczbach – najnowsze dostępne wydanie.
8. Rzecznik Finansowy, materiały informacyjne i raporty dotyczące ochrony klientów rynku ubezpieczeniowego.
9. Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny, materiały dotyczące ubezpieczeń obowiązkowych i funkcjonowania systemu ochrony poszkodowanych.
Więcej informacji
Dodatkowe informacje (np. o kalendarzu rejestracji, prowadzących zajęcia, lokalizacji i terminach zajęć) mogą być dostępne w serwisie USOSweb: